张笛 黄利飞

创新潇湘，创业热土。

这片热土上，小微企业、个体工商户、科创企业如雨后春笋，“破土而出”。90%的小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业，它们以“小小”的体量作出“庞大”贡献。

普惠金融之于国民经济的重要性也愈发重要。日前召开的中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一，充分体现了对普惠领域金融服务工作的高度重视和殷切期望。

截至6月30日，长沙银行普惠小微企业贷款余额554.71亿元，较上年末增加60.45亿元，普惠小微企业户数近7.1万户。

近年来，长沙银行普惠金融业务取得历史性成效，未来将积极落实中央金融工作会议精神，写好普惠金融大文章，当好助推“三高四新”美好蓝图实现的执行者、行动派、实干家！

金融科技赋能

“快乐e贷”让征信数据产生效益

“我就是在手机上扫码提交了申请，没几分钟就收到短信通知我获得了200万的贷款额度，没想到操作这么简单方便！”湖南鼎创电力建设工程有限公司（以下简称湖南鼎创）法人刘国华近日通过长沙银行成功获得了200万信用贷款额度，成为“快乐e贷-企业快贷”首位授信客户。

湖南鼎创是专门从事设备工程建筑的小微企业，因平均建设周期长导致资金转换周期长，短期流动资金压力较大。公司此前都是采取房产或其他产权抵押形式进行贷款，贷款利息高、审批周期长。这次通过线上提交个人和企业基本信息，进行信息授权，系统后台自动获取企业收支流水数据，完成了风险评估。

短短几分钟，刘国华获得200万随借随还、按日计息的“快乐e贷-企业快贷”额度支持，解决了短期资金周转困境。

湖南湘江新区与长沙银行人才服务战略合作签约仪式暨人才金融产品发布会现场。（长沙银行供图）

中小微企业融资难、融资贵，是一个“老大难”问题，提升金融服务的可得性和覆盖面，有效解决中小微企业特别是首次申请贷款企业信用信息缺乏的问题，是普惠金融的首要命题。

企业征信体系可以发挥更大作用！不断创新的金融科技创造了技术可能性，但要让征信数据产生“效益”，需要更多作为。

由中国人民银行湖南省分行牵头、财信金控旗下湖南省征信有限公司投资建设的“湖南省企业收支流水征信平台”，借力科技手段和数据赋能拓宽中小微企业融资渠道，优化中小微企业融资环境、发展普惠金融。

长沙银行首批进驻“湖南省企业收支流水征信平台”，依托平台数据，在11月推出的“快乐e贷-企业快贷”，即是率先实现投放的“流水贷”落地项目之一。

“快乐e贷-企业快贷”是为中小微企业量身打造的，通过线上申请、自动审批、自助放款、随借随还的模式，满足企业生产经营过程中资金需求的线上免抵押贷款产品。企业客户通过手机线上申请，可快速获得最高500万元额度。

相比其他线上小微信贷产品，“快乐e贷-企业快贷”的优势与创新在于依托“湖南省企业收支流水征信平台”企业收支流水数据的引入，极大丰富了信贷模型的数据维度，有利于对客户做出更加真实准确的判断。

目前，长沙银行线上小微信用贷款产品已累计服务客户近1.5万户，累计投放超670亿元。“快乐e贷-企业快贷”的升级推出，是长沙银行数字化转型的一次重要突破，长沙银行将继续积极推进数字化转型和业务转型发展，助力中小微企业普惠金融业务高质量发展。

人才技术变现

“优才贷”助力打造“人才高地”

城市要实现高质量发展，人才是“第一资源”。

长沙近几年的“人才吸引力指数”一直稳居全国前十、中部第一。2022年，更成功入选全国首批青年发展型城市建设试点城市。

对人才越来越强的吸引力，离不开普惠金融的有力支撑。

湖南汉马科技有限公司主要从事软件信息化，深耕人工智能领域，是典型的科创型企业。“公司初创阶段，长沙银行优才贷解决了项目垫资和研发投入的困难，在保障企业现金流方面起到了保障作用，为公司持续发展输入源源不断的力量。”杨玉林介绍，初次接触优才贷是疫情期间，企业陷入资金困境，政府伸出援助之手推介了优才贷产品和使用渠道，因为企业有科技领军人才，通过优才贷顺利获贷。

“这是以前根本想不到的，相当于纯信用贷款，解了燃眉之急，优才贷对我们来说不仅是一种金融产品，更是一种拼搏向上的信念。”杨玉林表示，公司今后会继续使用优才贷产品，同时希望能够申请更高的额度，助力企业良性发展。

今年6月，长沙吹响了建设“全球研发中心城市”的号角，而湘江新区担当着“培育全球研发中心城市核心引领区”的新使命。金融“活水”第一时间涌向科创高地。

日前，湖南湘江新区与长沙银行人才服务战略合作签约仪式暨人才金融产品发布会举行。根据协议，双方将围绕湖南湘江新区全球研发中心城市核心引领区建设，在人才服务方面开展深度合作，长沙银行为新区人才及企业发展提供总额不低于100亿元人民币的意向性贷款额度支持。

仪式现场，长沙银行优才贷新产品也同步正式发布。升级版“全线上”优才贷在“个人最高300万、企业最高2000万”的基础上，对于高层次人才为法定代表人的，可直接通过手机扫码快速获得最高100万的个人经营性贷款，扫码5分钟出额度，最快当天可激活用款。在此基础上，还可以综合运用优才贷、知识价值信用、投贷跟、专利权质押、应收账款质押、固定资产抵押等组合方式，满足人才及企业更高的信贷额度需求，提供覆盖高层次人才企业全生命周期的综合金融服务。

久久为功

持续提升金融服务的“普惠性”

中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。其中明确，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

2013年，“发展普惠金融”被正式提出。10年来，长沙银行立足市场需求，重点采取了构建多层次供给格局、持续优化产品服务、丰富融资增信手段、完善政策制度等措施，普惠金融“稳企业、保就业、惠民生”发展取得积极成效。

但普惠金融是一项系统民生工程服务，要最大程度的实现金融服务的“普惠性”，还需绵绵用力、久久为功。

以此次入驻“湖南省企业收支流水征信平台”为例，长沙银行深知，尽管数字经济的发展，大大提高了金融服务实体经济的质效，但从全社会融资成本来看，成本依然巨大。每家金融机构，都有大量的信贷工厂在运转，每个客户都要为融资工作付出大量的成本，其中包括沟通成本、物料成本、风险成本、人力成本、欺诈成本、中介成本等。

基于平台的企业流水信息，可以重构各类政务大数据，如税务、水电煤、社保、公积金、罚没、应收账款等，可以重构企业的财务报表，可以监测电诈、反洗钱，有效解决信息不对称的问题。新的征信模式，可以让大量的基础性融资需求实现“所见即所得”，金融服务实体经济的质量得到极大提升，普惠金融的人民性将得到有效保障。

“中央金融工作会议为普惠金融高质量发展指明了方向。”长沙银行相关负责人表示，将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，始终坚守普惠金融为民初心，进一步丰富普惠金融服务供给，加速推进数字化转型，提升专业服务能力，在金融服务实体经济工作中作出更大贡献。

作者：黄利飞

责编：张琪汶

一审：黄利飞

二审：曹娴

三审：李伟锋

来源：湖南日报·新湖南客户端