原载于11月14日湖南日报05版

湖南日报全媒体记者 黄欣然 通讯员 吴春奕

10月30日，长沙仲裁委员会三个仲裁庭同时开庭，调解湖南某银行数十笔信用卡、小微贷纠纷。

记者观察到，少则5-10分钟，多则半小时，当事人就能与银行“线上”达成共识。当天，仲裁委为当日成功调解的48个案件出具了仲裁调解书。

“以前，这类案件在法院‘累积成山’、难以立案，处理一个纠纷短则十天半个月，长的甚至一年。”银行工作人员蒋松育表示，现在通过仲裁调解，一天就能解决几十起。

小额金融纠纷案件从诉讼转为仲裁，速度之快、效率之高、调解之圆满，令人惊叹。近日，记者深入长沙仲裁委和长沙市天心区人民法院（简称“天心法院”）采访，一探究竟。

 10月30日，长沙仲裁委仲裁庭调解现场，银行及代理律师在线下，调解员和当事人在线上，三方“云端”连线。通讯员 摄

疏堵点：“法院进、仲裁出、不回头”

株洲攸县的欧爹（化名）不敢相信，自己原本要被银行告上法庭，现在居然通过仲裁调解解决了。

2020年，欧爹在湖南某银行办理了一张信用卡。从2022年开始，他每月透支的信用卡贷款没能按时偿还。截至2024年5月，他的信用卡欠款本息共计13万元，已逾期2年多，银行账户被冻结。

“我也想还钱，可是我遭遇了电信诈骗，没办法一次性还13万块钱！”欧爹也痛苦得很。

当前经济形势复杂多变，由于收入来源不稳定等多种因素，很多像欧爹这样的小额消费贷与信用卡客户无法按期偿还债款。

“金融案件涉及范围广、专业性强、司法需求高，区法院每年仅能处理数千件，相对海量的案件增长，法院‘容量’严重不足。”天心法院立案庭庭长阳强强坦言。

为了疏通“拥堵”的诉讼通道，天心法院尝试寻找新路子——探索构建金融“诉仲调衔接”新模式。

阳强强介绍，去年，天心法院成功化解一起涉及200余名员工的国企讨薪纠纷，虽然人数众多，但人均金额不多，法院最终采取诉前调解方式排难止纷，动员法院的特邀调解员把矛盾化解在前端。

“诉讼需要遵循严格的法律程序，相较而言，仲裁调解程序更简易、灵活，关键是，仲裁机构作出的裁决也具有法律效力。”阳强强说，这启发法院与专业解纷机构“牵手”，将小额金融纠纷调解工作从“后端”法院前移到“诉仲调”平台。

今年4月，天心法院联合长沙仲裁委成立司法仲裁协同中心，法院将受理的小额金融诉讼案件移交给长沙仲裁委，调解成功后由仲裁委出具可强制执行的生效文书。

长沙仲裁委调解中心负责人王哲博介绍，截至10月30日，共受理诉讼转仲裁金融案件2890件，调解成功1658件，涉案金额5630万元，做到了“法院进、仲裁出、不回头”，大大缓解了法院案多人少的压力。

纠纷得到高效解决，金融“活水”不断涌流。“银行不良贷款回款率由原来的5%提高到25%。”蒋松育说。

解难点：科技赋能，破解金融纠纷“找人难、见面难”

当被“堵”住的“诉讼”通道由“仲裁”疏通后，压力传导至长沙仲裁委。

“消费贷和信用卡案件中，找人难、见面难一直是纠纷化解的两大难题。在小额金融纠纷中，当事人的失联率高达80%。”王哲博说。

仍以欧爹为例。面对无力偿还贷款的窘境，欧爹开始“摆烂”，电话不接、短信不回。

法院和仲裁委如何“精准寻人”？“还得靠科技赋能。”王哲博说。

“那条‘催债短信’滑不走，也删不掉。”突然有一天，欧爹发现，必须点击查看“催债短信”后，才能使用手机其他功能，“我这才意识到问题的严重性。”

这条短信，就是通过长沙地区法院与三大运营商合作的“闪信”失联修复系统发送的。

“通过查询与借贷人身份证绑定的手机号，利用大数据‘大海捞针’，即使当事人多次更换号码也能找到。”阳强强进一步解释，“‘闪信’属于法院内部系统，与长沙仲裁委开展合作后，法院可将查询到的号码推送给仲裁委。”

长沙仲裁委调解员陈丹收到号码后，第一时间与欧爹取得联系。

“您别急，只要解除失信，我们协调银行争取帮你分期4年还款，减免部分息费，征信恢复方面也有相应措施，而且免收调解服务费。”陈丹介绍，针对部分还款困难的欠款人，银行也适度调整了更有利于欠款人的策略。

经过多次沟通和释法说理，欧爹终于答应参加陈丹组织的线上调解，不到10分钟，他与银行达成分期还款协议，并在线上完成了电子签名及文书送达的确认。

采访中，记者看到，金融“诉仲调衔接”新模式的有序运行，从源头上减少了诉讼增量，这不仅靠各级法院和仲裁机构的努力，作为金融纠纷一方的银行，也在一起使劲。

蒋松育表示，银行正计划调整消费贷和信用贷的合同条款，“以前合同约定的争议解决方式是‘协商不成的，可向贷款人总行所在地人民法院提起诉讼’，我们正着手将这条中的‘提起诉讼’变更为‘调解前置+仲裁’，预防和减少类案多发高发。”

此次法院“牵手”仲裁，是湖南法院因地制宜，坚持把非诉讼纠纷解决机制挺在前面，积极融入社会治理大格局的又一生动案例。在具体实践中，各方不断发现问题，并致力解决问题。比如，银行无法批量向法院申请使用“闪信”，法院和仲裁委的数据信息无法共享等。“下一步，我们将逐一修补这些漏洞，进一步提高小额金融纠纷化解效率。”阳强强说。

作者：黄欣然

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来源：湖南日报·新湖南客户端