文/谢松

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融安全，把防控金融风险摆在更加突出位置。在习近平同志对金融事业发展的重大理论和实践问题作出的一系列重要论述中，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题是其中的重要专题之一。商业银行作为金融机构中的重要组成部分，经营的本质就是经营风险，在当下复杂多变的市场环境中，必须以“时时放心不下”的责任意识做好风险防控工作，必须认识到风险管理文化在风险管理实践中起到的基础性和引领性作用，多措并举加强全面风险管理，夯实防控金融风险根基。

一、培育风险管理理念文化，防控金融风险有导向

风险管理理念文化是风险管理文化的核心，是商业银行在风险管理上的价值标准和思想引导。从中华优秀传统文化中汲取精华，充实风险管理价值观内核。习近平同志在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上提出，积极培育中国特色金融文化，要做到：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。商业银行不仅在经济活动中扮演着重要角色，还承担着广泛的社会责任和使命，在经营活动中应保持高度的诚信、严格遵守法律法规和监管要求，以服务实体经济为目标创新发展业务，注重长期稳定性和可持续性，不为了短期利益而牺牲长远发展和社会福祉，不为了追求高收益而过度冒险。从自身发展阶段和定位中提取特点，确立风险管理战略引导。大型国有商业银行、全国性股份制商业银行、区域性城市商业银行、农村商业银行和民营银行之间在发展规模阶段、业务范围和目标客户群体等方面存在显著差异，特别是区域性城市商业银行和农村商业银行受跨区经营限制，更专注于特定地区的金融服务，其所在地经济基础、市场需求和文化习俗各有特色，需因地制宜、量体裁衣形成关于如何识别、评估、应对和监控风险的一系列思想指导。

二、巩固风险管理行为文化，防控金融风险有支撑

风险管理行为文化是实现风险管理理念文化的具体行为活动，是风险管理理念文化的行动体现，旨在确保商业银行风险管理责任清晰、权责对等、有效制衡、信息共享、协同高效。优化跨部门协作机制，风险管理“活”起来。“乘众人之智，则无不任也；用众人之力，则无不胜也”。定期组织跨部门会议，分享信息、讨论进展和解决问题。简化跨部门项目的审批流程，减少不必要的层级和步骤。提供跨部门协作所需的技能培训，如沟通技巧、项目管理、冲突解决等。定期评估跨部门协作的效果，收集各方面的反馈，根据反馈进行调整和改进，不断优化协作流程和机制。优化考核激励机制，风险管理“动”起来。风险管理考核不仅要关注风险结果，更要关注风险管理过程，设置考核风险管理过程的关键绩效指标，如：风险事件发生频率、风险事件处理时间、风险评估报告的及时性和准确性、员工风险管理培训的参与率和合规性检查的通过率等。考核结果的运用不仅要有惩罚，更要有奖励。鼓励风险管理表现出色的个人或团队分享风险管理经验，为他们提供物质奖励和更多的职业发展机会。鼓励全体员工培养风险敏感性，时刻防范风险，积极上报工作中发现的风险点。

三、丰富风险管理物质文化，防控金融风险有抓手

风险管理物质文化是商业银行进行风险管理的知识和技术方法。“工欲善其事，必先利其器”，智能风险管理工具能够有效支持复杂的风险管理和决策。加强数据挖掘，提升风险管理决策的准确性和时效性。整合内部数据、挖掘逻辑关系，引入多渠道外部数据，通过先进的信息技术手段，实现风险数据的实时采集、传输和分析，建立多维度、多层次的立体数据平台。在此基础上，可通过建立风险管理信息系统，实现风险数据的集中管理和实时监控，也能具备更强的智能化分析能力，自动识别风险信号，预警潜在风险。加深技术融合，提升风险管理决策的前瞻性和灵活性。区块链的分布式账本技术确保数据的不可篡改和可追溯性，物联网则通过传感器等设备获取实时数据，两者结合可实现对抵押物、供应链等的实时监控和风险预警。运用人工智能技术，通过机器学习、深度学习等算法对数据进行深度挖掘和分析，能更全面地考虑客户的多维度信息，对客户信用风险进行更精准的评估。

（作者系湖南省委党校第67期中青一班学员，湖南银行风险管理部总经理）

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