产业园区是GBC联动重要场景，也是服务产业集群、打造产业金融服务新模式的重要领域。做好园区金融服务，是贯彻落实中共 中央、国务院 关于加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系决策部署，助力新质生产力提升的重要举措 。 本文以 邮储银行湖南省分行 深耕产业园区 为例，研究打造金融服务现代产业新模式路径实践探索， 为 建设 现代化产业体系提供借鉴参考。

关键词： 产业园区；金融服务；对策建议

党的二十大报告指出，要“加快建设现代化经济体系，着力提高全要素生产率，着力提升产业链供应链韧性和安全水平”。 为贯彻落实金融服务实体经济要求，加大产业园区支持力度，邮储银行湖南省分行围绕深耕园区金融服务，创新打造“公司突破、普惠深耕、零售补位”的园区服务模式，与各地园区管委会合作，在全省产业园区开展“一园一策”、分层 银政企对接、公私一体化服务、投贷债联动等系统性园区金融创新， 将产业园区作为服务产业集群、打造产业金融服务新模式的重要领域， 持续 提升产业园区金融服务水平，增强园区金融领域综合竞争力，助力 湖南 现代化产业体系建设， 取得初步成效。

一、金融服务园区是支持现代产业的关键

产业园区是承载我国制造业的主要平台， 做好园区金融服务 是践行金融工作政治性的重要体现，也是 助力新质生产力提升的重要举措 。 当前我国经济由高速增长进入高质量发展的新常态，产业园区是经济 社会 发展的重要驱动力 ， 在我国经济进入新常态和外部环境的制约下，支持现代产业 发展， 加大金融服务园区力度， 积极探索 金融服务现代产业新模式 ， 已成为当前金融业的重要任务和社会责任。

一是园区经济密度高，创利能力强。 湖南园区经济较为突出，现有 139家省级及以上园区（其中国家级24家），拥有各类企业12万家，各类园区占全省约0.51%的国土面积，产出了35.97%的GDP、69.7%的规模工业增加值、70.4%的高新技术产值、50.1%的实际利用外资。目前，园区集中了全省70%以上的重点产业项目，3个万亿产业、4个国家级先进制造业产业集群在园区聚能成势，3.1万多家工业企业、1.2万多家高新技术企业，园区是实现‘三高四新’美好蓝图的主力军。2020—2022年湖南省园区亩均税收从10.92万元提升至17.25万元。

二是园区企业质量高，有利于降低信用风险。 不同于楼宇经济及分散型经营主体企业资质，园区是区域产业结构的核心和经济转型的方向，主导优势产业鲜明，绝大多数园区都有极具竞争力的核心企业带动，形成以核心主导产业联动聚集发展态势，企业资质整体较好且风险较小，可实现批量优质获客。

三是园区金融能否做好是一家银行综合竞争力的体现。 基于园区优质客户集中、信贷需求密集和相对风险较小， 近年全省各银行同业陆续加大对园区企业的营销力度，抢占支持实体 经济的制高点。同时，园区金融从园区平台项目贷款到产业链的供应链金融、从基础票证函到国际结算、外汇交易和跨境融资，园区企业的金融服务专业性要求更高，对金融机构自身能力提升提出更高要求。

二、打造产业金融服务新模式探索与实践

作为一家定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的大型零售商业银行，邮储银行湖南省分行积极履行国有大行责任担当，加快提升服务水平，已成为省内 普惠 金融服务的主力银行。 围绕 加快构建和完善适应湖南新发展阶段的现代金融服务体系 ， 邮储银行湖南省分行坚持将产业园区作为服务产业集群的重要阵地，通过与管委会等机构紧密对接，深入对接园区产业链上各主体金融需求，深耕园区金融综合服务，在实践探索中形成了 “公司突破、普惠深耕、零售补位” 园区深耕策略，主要目的就是通过公私联动打造园区深耕联动机制，形成全方位推进园区金融服务新模式。

公司突破 以服务园区管委会及园区平台公司为重点，以园区更新贷款、园区固定资产支持贷款、园区保障房等重点项目贷款为突破口，取得园区管委会及平台公司在资格账户、园区服务搭台等方面的支持。截至2024年6月末， 累计为全省27个产业园区项目授信达165亿元，投放金额84亿元。 普惠深耕 通过公司业务搭台为立足点，建立专业园区服务客户经理小分队，高层搭台与园区管委会及中小企业服务中心建立常态化银政企对接机制，并衔接园区风补资金、担保基金及产业基金，积极获取园区客户名单和数据资源，围绕核心企业和重点企业做好上下游客户批量开发，以争做客户主办行为目标，持续提升园区客户市占率。截至2024年6末，我分行园区小企业客户数结余2608户、园区小企业贷款结余达到161.01亿元， 分别较 模式较启动前 新增 692 户、增长 58.27 亿元、 园区小企业贷款客户渗透率较启动前提升0.58个百分点 。 零售补位 则是在公司、普惠业务基础上，尝试迁入园区服务网点，积极融入园区生态场景，围绕园区企业结算、代发和园区产业工人需求，提供结算类、理财类及服务类等各类零售基础服务。 截至 2024年6末 ，服务园区 代发工资超 55 亿元， 办理信用卡 超 5000张 ， 发展消费贷款额度近亿元，有效服务了各类群体金融服务需求。

（一）加强组织保障合力推进。 一是强化省分行引领。 确定 “ 城市+农村 ” 两个市场推进策略， 制定 园区金融服务方案打样，指导24家国家级园区管区服务支行制定“一园一策”金融服务方案 。 同时， 将园区营销大走访活动作为全分行“七大行动”之一，配置园区专营团队，挂图作战。 二是 建立健全推进机制 。 明确服务机构，针对全省139家省级及以上园区逐一明确管区服务支行，同时成立139个省、市、县三级行联动的园区服务团组。 定期调度复盘，对全省24个国家级园区每月进行情况通报及提 级督导，定期复盘总结经验，通过邮益助APP全面掌握营销进度。

（二）坚持精准营销创新产品服务。 全程参与园区产业升级计划、项目建设规划，向管委会提供实施方案及融资方案咨询顾问服务，并牵头落地金融服务方案。 一是加强产品创新 。 省分支三级联动，组建专业团队，以解决客户痛点为切入点，抢占市场，争做主办行。成功投资 郴州自贸区自贸债3.45亿元，助力重点项目建设；创新融资产品和结构，为益阳高新区某企业提供并购贷款5.7亿元，助力“卡脖子”技术研发；积极引入保理公司，成功为娄底市工业集中区某公司开展保理业务，实现撮合融资6700万元；积极挖掘客户非标融资需求，对接理财渠道，为雨花区提供非标授信3亿元，满足客户多样化融资需求。 二是 精细管理分类营销 。 针对园区新建项目， 对核心企业定制化厂房、产业链企业集中入驻等需求进行分析，对园区发展和收入模式进行把握，“公司+信审”一体化平行作业，提高服务质效，年新增产业园区贷款排系统内全行第2位。 针对成熟园区业务， 采用“厂房抵押+开发商阶段性保证”方式向新入园企业提供厂房购置贷款。 同时， 对于存量园区，以大数据赋能模式为主， 运用“银行+知识价值补偿+政府增信”等方式服务小微企业。

（三）因地制宜细化政策支撑。一是 细化区域授信政策。 从行业角度， 对于国家政策及园区支持力度大、行业发展前景好、市场需求稳定的重大民生及弱周期性行业，如先进制造业、轨道交通、生物医药及水电热燃等行业中的优质企业，加大营销及授信准入力度。 从客户角度，重点支持园区经营状况良好、综合贡献 度高、具有核心竞争优势、群链式、优质专精特新及科创客群及首贷户等。 二是 细化行业营销指引。 出台《中国邮政储蓄银行湖南省分行产业园区综合营销指引》，从园区层级、目标客户差异化营销，标准化园区穿透营销模板， 抓关键主体、抓关键账户、抓资金流转，以园区建设主体为中心，利用产品叠加、服务和渠道等优势资源，建立“穿透式营销”+“产品综合服务”模式，进一步增强客户黏性。 三是细化园区热点问答。 出台《产业园区热点问答》，就我行园区贷款支持模式、贷款收集资料清单、贷前调查基本情况、经营情况深入分析、项目情况了解、园区综合开发等方面进行详细解答，操作手册简短明了，便于各层级人员即问即用，快速响应园区全生命周期金融需求。

（四）强化板块协同全面增强发展动能。 一是 加大板块一体化作战。 充分发挥公司金融委员会优势，聚焦国家级园区，就切入项目、服务模式进行商讨，定期发布落地项目园区清单。普惠和同业条线链式营销小企业和票据业务，投行逐一梳理园区债券、非标，各条线协同作战，全方位支撑园区金融服务。 二是 深化普惠综合营销模式。 深化“数字化服务平台+普惠业务代表+网格营销”新模式 ， 在全省自营网点设立普惠业务代表，推行小企业客户经理与普惠业务代表“结对”；分两期对全省二级支行长进行现场培训，并 前往省内14个地市开展普惠业务代表培训及“人人过关”考试 ；省分行制作普惠业务代表工具包并分批下发客户名单 。 三是加强批零联动发展。 大力推动GBC联动，强化“以客户为中心”导向，将个人服务、产品和权益送至园区，在进行批量代发的基础上，进一步打造园区生态，将邮储金融服务融入园区吃、住、行生态圈。 四是 强化服务团组作业。 打造“1+N”铁三角团队，强化信审“看未来”能力，提升线上业务处理能力，线下平行作业年36次。以数智化、精准化为主线服务园区专精特新企业，以 科技支撑优化邮益助平台，赋能客户清单营销落地，提 升服务质效。 五是加大邮银协同力度。 引入中邮证券、中邮保险服务园区发展，协同开立邮银推介会，撮合债券、保险等，服务五好园区建设，协同中邮证券为衡阳高新区承销债券13亿元，联动存款11亿元。

三、 支持 产业园区发展 的对策建议

产业园区是区域战略的重要体现，是 商业 银行拓展产业客户的重要阵地 ，金融支撑力度大，授信政策和机制系统完善，整体区域授信额度高，是金融服务产业发展的竞争高地。当前 邮储银行湖南省分行 通过 “公司突破、普惠深耕、零售补位” 策略深耕园区虽然取得了初步成效，但是由于园区竞争激烈、客户需求多元化、产品创新不足、 园区专营队伍建设不足 等因素影响，分行 支持产业园区发展 空间仍然很大。 邮储银行湖南省分行 将 持续打造“公司突破，普惠深耕，零售补位”的园区一体化服务模式，谋划在前、研究在前、创新在前，总结 前期 产业园区突破经验，深入对接园区产业链上各主体金融需求， 以实际行动 助力 湖南省 现代化产业体系建设，

一是加强园区产品创新。 加强市场调研和客户走访，定期对标对表同业，创新特色产品，优化产品要素，加速流程优化，结合市场需求科学动态调整和推出相应营销策略。如优化企业网银和手机银行国际结算货物类结售汇和自主申报功能，便于提高企业跨境结算效率，择优汇率进行结售汇操作；加强中型客户授信体系建设，完善限额测算模型，优化激励机制，提高中型客户拓客效率。 围绕企业全生命周期管理， 完善投贷联动机制，对我行参与撮合投资的企业及时下发名单，便于基层第一时间跟进介入为企业 提供综合化 、 一体化 金融服务。

二是加强园区队伍建设 。加强公司和小企业队伍复用，对重点园区建立专营服务团组，通过联动二分、系统工号管理等方式保持队伍相对稳定，持续开展针对客户经理、普惠业务代表等群体的分层分岗体系化培训，持续提升能力。同时，加强 园区专业人才 建设 ，不断 优化 人才队伍结构。

三是加强园区网点建设。 优化网点选址评价指标，结合市场发展规律、同业拓点方位、结算线上化离柜化等因素，发挥公司业务 “ 零售银行战略的重要支撑点 ” 的作用，锁住零售资金流入端，拓宽综合考虑园区经济地位、贡献、核心企业、产业集聚程度等，引导网点有序入驻园区，打造园区金融服务样板，建设好园区生态圈。

四是优化园区服务流程。 系统化推进园区工作，拓宽园区标签应用范围，从系统端、服务端、资产端优化相应保障支撑工具，主动拥抱政府，服务企业，积极对接发改委、工信厅等单位，加强银政企一致性行动，与实体经济发展同频共振，助力新质生产力提升 。

【作者系中国邮政储蓄银行湖南省分行党委委员、副行长 陈鹏】

责编：周听听

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来源：新湖南客户端