年终奖如何打理，送一份理财攻略

三湘都市报 2025-01-26 07:26:08

三湘都市报·新湖南客户端全媒体记者潘显璇

春节临近，不少市民期待已久的年终奖陆续到账。在利率持续下行、市场震荡的背景下，市民该如何科学地打理年终奖？记者采访了专业人士，整理了一份理财攻略。

提前规划好资金用途

“年终奖作为一次性大额收入，建议遵循‘应急储备—必要消费—合理投资’的分配逻辑，再细分选择不同的产品，比如低风险的银行理财、中风险的基金、高风险的股票等。”中国银行湖南省分行营业部私人银行客户经理阳庶璿表示，原则是避免冲动消费，投资前明确资金使用期限，避免短钱长投。

阳庶璿建议，10%—20%的资金用于应急储备，可以优先存入流动性高的银行现金类理财产品，这类产品赎回是T+1到账，能及时应对家庭突发开支。20%—30%的资金规划用于节日开支、家庭需求或短期储蓄目标的必要消费，可以考虑3—6个月期限的银行理财产品。50%—70%的资金用于投资分配，可根据自己的风险偏好选择固收类资产、权益类资产进行配置。

通过配置策略提高收益

在存款利率持续下调的大背景下，如何获取相对较高的收益？阳庶璿给出的策略是通过“多元配置+拉长期限+适度风险”的方式来提升整体收益。

除了存款和保险，适当配置理财产品、债券基金或“固收+”产品，以获取相对较高的收益。选择长期限的理财产品或大额存单，锁定当前的利率水平。适当配置股票、偏股型理财产品或基金等，虽然风险较高，但长期来看能获得较高回报。此外也可以适当配置一些外币资产，比如投资QDII基金或外币理财产品，但需注意汇率波动风险。

需要注意的是，目前国内处于利率下行通道，各大类资产的收益率都在下调，投资者也应降低收益预期，拥抱固收类产品的低利率时代。

预计黄金投资继续大热

黄金是2024年最耀眼的资产之一，2025年金价还会继续闪耀吗？不少专业机构认为，预计2025年仍将是黄金配置的大年。

“尽管黄金长期配置价值较为显著，但短期市场波动风险难以忽略。”在阳庶璿看来，金价存在市场波动风险，对于普通投资者而言，通过定投尽可能平摊成本、降低风险是一个不错的选择。如果拥有一定的专业知识，还可以在定投基础上进行少量的主动配置，从而进一步提升黄金配置的效率。当然，黄金配置策略的落地，还需参考个人财务状况、投资目标、专业能力以及风险承受能力进行定制。

责编：陈舒仪

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来源：三湘都市报

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