律师在你身边（18）借银行的“鸡”，为何生不了自己的“蛋”—高利转贷不可取

湖南日报·新湖南客户端 2025-03-20 18:18:09

编者按：为切实做好“法治为民办实事”工作，积极发挥湖南省法律援助中心上海工作站作用，更好为在沪及华东地区湘籍企业和湘籍人士提供志愿法律服务，特开设“律师在你身边”专栏。

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生活中，总有些人想着走捷径、钻空子，觉得自己能捡到大便宜，结果往往是“赔了夫人又折兵”。今天就给大家唠唠一个典型的“聪明反被聪明误”的故事，看看咱们能从中学到点啥？

一、基本案情：想赚差价，结果背上了沉重的债务枷锁

张三经李四介绍认识了做工程的王五。王五说因为甲方没给工程款，发不出工人工资，急需短期资金周转，愿意以年利率30%的高利息向张三借钱，借款周期3-6个月，等甲方工程款一到账，马上归还借款和利息。张三一开始有点犹豫，毕竟一下子拿不出这么多钱。这时候李四就给他出主意，说现在银行和网络借款平台门槛低、利息低，可以从这些渠道借钱再转手借给王五，赚取利息差，稳赚不赔。王五也拍着胸脯保证，说如果还不上钱，可以用自己的房产来抵债，还把房产证和身份证给张三看，并向张三出具借条，保证每个月准时将利息打到张三卡上……。张三一看，心就放下了，通过各种渠道借了50万给王五。一开始王五还按时支付了前几期利息，可后来就突然失联了。张三无奈之下把王五告上法庭，结果法院判决张三和王五的民间借贷合同无效，王五虽然要归还借款，但利息远低于之前约定的30%。因为王五不按时支付利息，张三也没钱还银行和网络借款平台的利息，债务像滚雪球一样越滚越大，最后被银行和平台起诉，要求归还本金和高额利息。王五本想借银行的“鸡”生自己的“蛋”，结果是“鸡虽借着了，但鸡和米都蚀出去了”，欠了一身债，家庭也被搞得鸡飞狗跳。

二、法理分析：高利转贷不可取，法律绝不答应

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，民间借贷合同无效。在这个案例里，张三从银行和网络借款平台借钱再转手借给王五，收取高额利息，这种行为本质上就是高利转贷，扰乱了金融秩序，损害了社会公共利益，所以合同无效。而且，张三在借款过程中存在侥幸心理，没有充分考虑到风险，结果不仅自己损失惨重，还牵连了家人。

三、故事启发：赚钱别走歪路，守法才是正道

这个故事告诉我们，想赚钱千万别打歪主意，尤其是涉及金融借贷这种敏感领域。高利转贷看似一本万利，实则风险巨大，不仅可能让自己深陷债务泥潭，还可能触犯法律。咱们老百姓要提高法律意识，明白什么能做，什么不能做。在面对类似“高回报”的诱惑时，一定要保持冷静，多咨询专业人士，别被利益冲昏了头脑。同时，金融机构和监管部门也要加强监管，打击这种违规行为，维护金融市场的稳定和公平。总之，踏踏实实做人，规规矩矩做事，才是长久之计。

黄荣，湖南浏阳人，上海资深合伙人律师，经济法学硕士，拥有经济法学大学教师、三级律师、高级企业合规师和证券从业资格等证书，担任多家公司常年法律顾问。

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